С 9 февраля 2026 года международная платёжная система VISA ввела обновлённые требования к обработке международных денежных переводов, направляемых в Российскую Федерацию. Изменения затрагивают операции, имеющие криптовалютный след, и устанавливают новый порядок зачисления средств для конечных получателей.
В соответствии с новыми правилами, денежные средства, поступающие из-за границы в рамках международных переводов, могут быть получены на территории России исключительно в национальной валюте.
▫️ Регуляторный и платёжный контекст изменений
Международные платёжные системы в последние годы последовательно усиливают контроль за трансграничными финансовыми потоками. Особое внимание уделяется операциям, связанным с цифровыми активами, ввиду их высокой мобильности, а также сложности оценки источников происхождения средств.
Новое требование VISA является частью глобальной политики, направленной на:
• усиление процедур финансового мониторинга
• повышение прозрачности международных переводов
• контроль операций с криптовалютным происхождением средств
• соблюдение национальных валютных режимов
• снижение операционных и регуляторных рисков
▫️ Суть нового требования VISA
С 9 февраля 2026 года при осуществлении международных переводов из-за границы в адрес получателей в России, если операция имеет криптовалютный след:
• зачисление средств допускается только в национальной валюте
• получение средств в иностранной валюте не применяется
• иностранная валюта подлежит обязательной конвертации
• условия конвертации определяются принимающим банком
Данное правило применяется ко всем операциям, проходящим через инфраструктуру VISA и подпадающим под критерии повышенного финансового контроля.
▫️ Понятие «криптовалютный след»
Под криптовалютным следом в рамках новых требований понимаются операции, при которых денежные средства:
• ранее находились в цифровых активах
• были получены в результате продажи криптовалюты
• поступили с криптовалютных бирж или обменных платформ
• прошли через P2P-обмен цифровых активов
• имеют отслеживаемую блокчейн-историю
• были конвертированы из цифровых активов в фиат
Даже при последующем зачислении средств в банковской системе их происхождение продолжает учитываться при комплаенс-оценке операции.
▫️ Порядок зачисления средств в национальной валюте
В рамках обновлённых требований:
• международный перевод может быть инициирован в иностранной валюте
• при зачислении на территории России применяется обязательная конвертация
• получатель фактически получает сумму в национальной валюте
• выбор валюты зачисления для получателя не предусмотрен
Таким образом, валютные условия операции определяются регламентом платёжной системы и внутренними правилами банка.
▫️ Усиление банковских проверок
После вступления новых правил в силу банки вправе применять расширенные процедуры контроля, включая:
• анализ источника происхождения средств
• проверку операций с цифровыми активами
• запрос дополнительных подтверждающих документов
• оценку соответствия операции финансовому профилю клиента
• приостановку зачисления до завершения проверки
При недостаточности информации банк вправе отказать в зачислении либо вернуть средства отправителю.
▫️ Последствия для физических лиц
Для физических лиц новые требования означают:
• невозможность получения средств в иностранной валюте
• обязательную валютную конвертацию
• возможное увеличение сроков обработки переводов
• рост количества комплаенс-запросов
• необходимость подтверждения происхождения средств
Особое внимание уделяется регулярным поступлениям и операциям на значительные суммы.
▫️ Последствия для бизнеса и предпринимателей
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей изменения приводят к:
• пересмотру схем международных расчётов
• необходимости учитывать валютные и курсовые риски
• изменению договорных условий с контрагентами
• увеличению документооборота
- усилению внутреннего финансового контроля
▫️ Цели введения обновлённых требований
Обновлённая политика VISA направлена на:
• контроль трансграничных криптовалютных потоков
• соблюдение требований валютного регулирования
• повышение прозрачности платёжных операций
• снижение рисков отмывания доходов
• унификацию подходов в рамках платёжной системы
▫️ Рекомендации получателям международных переводов
Получателям средств из-за границы рекомендуется:
• заранее уточнять валюту зачисления
• учитывать условия и курс конвертации
• подготавливать документы о происхождении средств
• консультироваться с принимающим банком
• учитывать возможные сроки дополнительной проверки
