С января 2026 года платёжная система SWIFT изменила подход к международным переводам, в которых средства ранее находились в криптовалюте и затем были конвертированы в фиат. Ключевое изменение — снижение порога, при котором требуется криптолицензия.
Если раньше подтверждение права на работу с криптовалютой запрашивалось при переводах от 50 000 долларов, то теперь это требование применяется уже к операциям свыше 10 000 долларов.
В чём суть изменений
Новые правила касаются переводов, где:
- деньги изначально находились в криптовалюте;
- криптоактивы были конвертированы в фиат перед отправкой;
- в платёжной цепочке сохраняется криптослед.
При превышении суммы 10 000 долларов такие переводы автоматически попадают под расширенный комплаенс-контроль, а отсутствие криптолицензии становится основанием для приостановки или отклонения платежа.
«Факт конвертации в фиат больше не снимает требований, связанных с криптопроисхождением средств», — отмечают источники в банковской среде.
Почему лимит был снижен
Снижение порога связано с ростом числа трансграничных операций, в которых криптовалюта используется как промежуточный инструмент. Даже после выхода в фиат такие средства продолжают рассматриваться как повышенный риск с точки зрения:
- санкционного контроля;
- противодействия отмыванию средств;
- прозрачности источника происхождения капитала.
Перенос контроля на уровень 10 000 долларов позволяет платёжной системе выявлять потенциально чувствительные операции на более раннем этапе.
Практические последствия для участников переводов
На практике новые требования означают:
- необходимость наличия криптолицензии уже при сравнительно умеренных суммах;
- рост числа проверок со стороны банков-корреспондентов;
- увеличение сроков обработки переводов;
- риск возврата средств при отсутствии подтверждающих документов.
Особенно уязвимыми становятся переводы, где криптовалюта использовалась ранее, даже если финальный платёж оформлен как стандартный фиатный перевод.
Общий контекст
Ужесточение правил SWIFT отражает глобальную тенденцию усиления контроля за цифровыми активами. Конвертация криптовалюты в фиат больше не считается финальной точкой — криптопроисхождение средств продолжает учитываться на всех этапах международного расчёта.
С января 2026 года международные переводы, где деньги ранее были в крипте и затем конвертированы в фиат, требуют криптолицензию уже при сумме свыше 10 000 долларов. Снижение порога с 50 000 долларов делает лицензирование не исключением, а стандартным элементом комплаенс-процедур.
