С 8 февраля 2026 года международная межбанковская система SWIFT ввела обновлённые требования к проведению международных денежных переводов. Обновление регламента затрагивает операции, имеющие криптовалютный след, и направлено на дальнейшее усиление процедур финансового мониторинга, контроля источников происхождения средств и унификацию комплаенс-подходов в международных расчётах.
Новые требования уже применяются банками-отправителями, банками-корреспондентами и принимающими финансовыми учреждениями при обработке трансграничных платежей.
▪️ Общая регуляторная среда и причины изменений
В последние годы международные финансовые системы фиксируют устойчивый рост операций, связанных с цифровыми активами. Криптовалюты всё чаще используются как промежуточный инструмент при трансграничных расчётах, что усложняет контроль происхождения средств и повышает регуляторные риски.
В этой связи обновление требований SWIFT отражает глобальные тенденции:
• усиление контроля за движением капитала
• рост внимания к источникам средств
• повышение требований к прозрачности операций
• унификацию стандартов финансового надзора
Обновлённые правила являются частью системного подхода к снижению рисков, связанных с криптовалютными операциями.
▪️ Пересмотр лимитов международных переводов
Одним из ключевых элементов нового регламента стало изменение допустимых сумм международных переводов:
• ранее максимальный лимит одной операции составлял 100 000 USD
• с 8 февраля 2026 года максимальный лимит снижен до 50 000 USD
Данное ограничение применяется к операциям, проходящим через систему SWIFT и подпадающим под критерии повышенного финансового контроля, включая операции с криптовалютным следом.
Снижение лимита направлено на уменьшение объёма высокорисковых транзакций и повышение эффективности комплаенс-проверок.
▪️ Лицензирование операций от 50 000 USD
Ключевым нововведением стало обязательное требование наличия лицензии при проведении международных переводов на сумму от 50 000 USD и выше, если операция связана с криптовалютным происхождением средств.
Отсутствие лицензии может привести к следующим последствиям:
• автоматическая приостановка операции
• отказ в проведении платежа
• направление транзакции на углублённую проверку
• существенное увеличение сроков исполнения
• возврат средств отправителю
Лицензия должна быть получена и согласована до инициирования перевода.
▪️ Понятие и признаки криптовалютного следа
Под криптовалютным следом в рамках обновлённых требований понимаются операции, при которых средства:
• ранее находились в цифровых активах
• были получены после продажи криптовалюты
• поступили с криптобирж или обменных сервисов
• прошли через децентрализованные платформы
• участвовали в P2P-операциях
• имеют подтверждаемую блокчейн-историю
Даже в случае последующего длительного хранения средств на банковском счёте их происхождение может оставаться предметом комплаенс-оценки.
▪️ Усиление процедур финансового мониторинга
После вступления новых требований в силу банки получили расширенные полномочия по анализу операций. В рамках проверки могут запрашиваться:
• документы, подтверждающие источник происхождения средств
• история операций с цифровыми активами
• отчёты о покупке и продаже криптовалюты
• сведения о криптобиржах и платформах
• данные о контрагентах
• подтверждение уплаты налогов
• лицензия на проведение перевода
Решение о проведении операции принимается банком на основании внутренней оценки рисков.
▪️ Влияние новых требований на физических лиц
Для физических лиц обновлённые правила означают:
• рост количества проверок при крупных переводах
• необходимость документального подтверждения операций
• увеличение сроков обработки платежей
• повышенное внимание к повторяющимся транзакциям
• риск временной блокировки средств
Особое внимание уделяется операциям, не соответствующим финансовому профилю клиента.
▪️ Влияние на бизнес и юридических лиц
Для юридических лиц и предпринимателей новые требования приводят к:
• необходимости пересмотра платёжных стратегий
• усилению внутреннего финансового контроля
• дополнительной нагрузке на комплаенс-процедуры
• увеличению документооборота
• более жёсткому контролю трансграничных потоков
Компании, использующие криптовалюту в расчётах, должны учитывать новые требования при планировании операций.
▪️ Цели обновлённой политики SWIFT
Основными целями введения новых требований являются:
• противодействие отмыванию доходов (AML)
• контроль криптовалютных финансовых потоков
• повышение прозрачности международных расчётов
• снижение регуляторных и репутационных рисков
• соблюдение международных стандартов финансового надзора
▪️ Практические рекомендации участникам операций
Для минимизации рисков участникам международных переводов рекомендуется:
• заранее уточнять действующие лимиты
• проверять необходимость лицензирования
• подготавливать подтверждающие документы
• учитывать возможные задержки
• консультироваться с банком до инициирования перевода
Заблаговременная подготовка существенно снижает вероятность отказа или приостановки операции.
