С 18 февраля 2026 года Федеральная служба по финансовому мониторингу Российской Федерации (Росфинмониторинг) вводит обновлённые требования в отношении международных денежных переводов, которые имеют признаки связи с криптовалютными операциями. Новые меры направлены на усиление контроля за происхождением денежных средств, повышение прозрачности трансграничных финансовых потоков и минимизацию рисков, связанных с использованием цифровых активов в международных расчётах.
Данные изменения затрагивают как физических лиц, так и юридические организации, получающих средства из-за рубежа, особенно в случаях, когда перевод осуществляется по частным каналам либо имеет косвенные признаки участия криптовалютных сервисов в цепочке движения средств.
В рамках усиления финансового мониторинга банковские учреждения РФ обязаны применять расширенные процедуры проверки при поступлении международных переводов, если операция классифицируется как потенциально рискованная.
Основная цель новых требований
Росфинмониторинг в последние годы последовательно усиливает регулирование в сфере международных финансовых операций. Основной причиной является рост числа транзакций, связанных с цифровыми активами, а также увеличение количества случаев, когда криптовалютные операции используются для обхода стандартных банковских процедур и контроля происхождения средств.
Криптовалютные транзакции, даже если они осуществляются легально, по международным стандартам относятся к категории операций повышенного риска. Банки, действующие в рамках требований AML (Anti-Money Laundering) и международных рекомендаций FATF, обязаны проверять финансовые операции, если существует вероятность, что средства имеют непрозрачное происхождение или были переведены через криптовалютные платформы.
С 18 февраля 2026 года эти требования закрепляются более жёстко, а процесс подтверждения происхождения средств становится обязательным элементом при рассмотрении международных переводов, имеющих криптовалютный след.
Что подразумевается под переводами с криптовалютным следом
Термин «криптовалютный след» означает наличие признаков того, что денежные средства ранее были связаны с операциями, в которых участвовали цифровые активы. Речь идёт не только о прямых переводах с криптобирж или обменных сервисов, но и о более сложных цепочках, где средства могли быть конвертированы через третьих лиц.
Под усиленный контроль могут попасть международные переводы, если:
- средства ранее проходили через криптовалютные биржи;
- деньги поступали после операций обмена USDT, BTC, ETH и других цифровых активов;
- транзакции осуществлялись через P2P-платформы;
- перевод связан с обменными сервисами;
- банк выявляет совпадения с типичными схемами криптовалютного движения средств;
- происхождение средств не подтверждено стандартными документами.
Даже если перевод осуществляется между банковскими счетами и внешне выглядит как обычная финансовая операция, современные банковские системы мониторинга способны анализировать историю движения средств, сопоставлять транзакционные цепочки и определять потенциальные источники происхождения.
Основное изменение: обязательное наличие апостилированных документов
Ключевым требованием, вступающим в силу с 18 февраля 2026 года, становится необходимость предоставления документов, подтверждающих легальность происхождения средств, при этом такие документы должны иметь официальное заверение в форме апостиля.
Теперь, если физическое лицо получает денежные средства из-за рубежа, а операция имеет признаки криптовалютного следа, банк вправе запросить подтверждающий пакет документов, где будет обязательным наличие апостилированных печатей на финансовых документах.
Это означает, что документы иностранного происхождения должны быть оформлены в соответствии с международными нормами легализации и признания юридической силы на территории Российской Федерации.
